Strona główna » Aktualności » Kredyt #naStart. Przewodnik dla przyszłych kredytobiorców

W styczniu 2024 roku zgodnie z komunikatem BGK z zakończyło się przyjmowane wniosków w programie „Bezpieczny kredyt 2%”. Już niebawem osoby marzące o zakupie własnego M będą mogły jednak skorzystać z nowej wersji „bezpiecznego kredytu”  — Mieszkania na start. Na czym polega w praktyce, kto może po niego sięgnąć i jak złożyć wniosek?

Czego dowiesz się z artykułu?

– czym jest program Mieszkanie na start i na czym polega,

– kto będzie mógł skorzystać z programu?

– kto może liczyć na kredyt hipoteczny 0 procent

– kiedy program wejdzie w życie

– w jaki sposób złożyć wniosek

Ogromna popularność programu Bezpieczny kredyt 2% zaskoczyła nie tylko jego twórców, ale także banki. Jak wynika z danych udostępnionych przez Związek Banków Polskich wg stanu na koniec roku 2023, liczba wniosków wyniosła ponad 100 tys., a liczba podpisanych umów kredytowych ponad 56 tys.

Z powodu wyczerpania puli środków przeznaczonych na udzielanie preferencyjnych hipotek w styczniu 2024 banki przestały przyjmować nowe wnioski.

Już niebawem osoby marzące o własnym M będą mogły skorzystać jednak z nowego rządowego programu określanego mianem następcy Bezpiecznego Kredytu 2% — Mieszkania na.

Na czym polega Mieszkanie na start i kto będzie mógł z niego skorzystać?

Czym jest program Mieszkanie na start?

Mieszkanie na start to rządowy program 10-letnich dopłat do kredytów hipotecznych. Dedykowany osobom, które nie są w stanie zaciągnąć hipoteki na standardowych warunkach.

Rozwiązanie to ma znacząco obniżyć wysokość oprocentowania, a co za tym idzie, również wysokość miesięcznej raty.

Ile wyniesie oprocentowanie kredytów zaciągniętych w ramach programu?

Oprocentowanie preferencyjnego kredytu będzie zależeć od liczby osób w gospodarskie domowym. Ma wynosić:

– 1,5 % dla gospodarstwa domowego bez dzieci,

– 1% dla gospodarstwa domowego z jednym dzieckiem,

– 0,5% dla gospodarstwa domowego z dwójką dzieci,

– 0% dla gospodarstwa domowego z trójką i więcej dzieci.

Z tego właśnie względu, program ten nosi nazwę „Kredyt 0%”. Jak widać pomimo wyraźnie niższego oprocentowania, rzeczywiste 0%, można osiągnąć w przypadku posiadania co najmniej trójki dzieci.

Warto dodać, że program dopłat ma objąć również osoby, które sięgną po kredyt konsumencki na pokrycie kosztów partycypacji w SIM/TBS albo wkładu mieszkaniowego w spółdzielni mieszkaniowej. W takim przypadku dopłaty mają być jednak wypłacane przez 5 lat.

Dopłaty do kredytu – wyłącznie do określonej kwoty kapitału

Kredytobiorcy wnioskujący o finansowanie w ramach programu kredyt naStart mogą kupić nieruchomość o dowolnej wartości. 

Dopłaty będą obowiązywać jednak jedynie do określonej wartości. Dla gospodarstwa:

– 1-osobowego będzie to 200 tys. zł,

– 2-osobowego – 400 tys. zł,

– 3-osobowego – 450 tys. zł,

– 4-osobowego – 500 tys. zł,

– 5-osobowego lub większego – 600 tys. zł.

Przykład. Jeśli osoby prowadzące pięcioosobowe gospodarstwo domowe będą wnioskować o kredyt 0% na zakup mieszkania o wartości 800 tys. zł, preferencyjny kredyt obejmie jedynie wartość 600 tys. zł. Od pozostałych dwustu kredytodawca naliczy koszty w standardowej wysokości.

Kredytobiorcy, którzy zakupią mieszkanie lub dom w Warszawie, mogą liczyć na wzrost powyższych wartości o 20 proc. Z kolei w Gdańsku, Poznaniu, Krakowie i Wrocławiu wartości te są podwyższone o 10%.

Dla przykładu w przypadku wskazanej wyżej rodziny, która zaciągnie kredyt 0% na mieszkanie w Warszawie, dopłaty będą obowiązywać do kwoty 720 tys. zł, a dla pary bez dzieci 480 tys. zł.

Mieszkanie na start – wymagania

Choć z założenia program ma pomóc Polakom w zakupie swojej pierwszej nieruchomości mieszkalnej (mieszkanie na start dla młodych), ma mieć także charakter prorodzinny.

Kredyt z rządową dopłatą będą więc mogły dostać następujące grupy osób:

– single przed ukończeniem 35 roku życia;

– pary i małżeństwa bez limitu wieku (niezależnie czy mają dzieci czy też nie);

– single z co najmniej jednym dzieckiem (bez limitu wieku);

– osoby, które nie mają i nie miały w przeszłości własnego mieszkania lub domu jednorodzinnego (wyjątkiem są osoby, które nabyły nieruchomość w drodze dziedziczenia lub darowizny i zbyły tą nieruchomość przed ukończeniem 18 lat lub zbyły ją w drodze darowizny, na rzecz osoby nie wchodzącej w skład jego gospodarstwa domowego);

Oprócz wskazanych wyżej wymagań rozpatrując wnioski o kredyt mieszkaniowy 0%, banki będą brały pod uwagę również kryterium dochodowe. 

Wyniesie ono odpowiednio:

– 7 tys. zł netto miesięcznie dla jednoosobowych gospodarstw domowych,

– 13 tys. zł netto miesięcznie dla dwuosobowych gospodarstw domowych,

– 16 tys. zł netto miesięcznie dla trzyosobowych gospodarstw domowych,

– 19,5 tys. zł netto miesięcznie dla czteroosobowych gospodarstw domowych,

– 23 tys. zł netto miesięcznie dla pięcioosobowych lub większych gospodarstw domowych.

W tym przypadku również obowiązują podwyższone limity dla części miast. 

Kredytobiorcy, którzy zakupią mieszkanie lub dom w Warszawie, mogą liczyć na wzrost powyższych wartości o 20 proc. Z kolei w Gdańsku, Poznaniu, Krakowie i Wrocławiu wartości te są podwyższone o 10%.

Dla przykładu w przypadku 5-osobowej rodziny, która zaciągnie kredyt 0% na mieszkanie w Warszawie, limit wyniesie 27,6 tys. zł. Z kolei para kupująca mieszkanie na start w stolicy będzie miała limit dochodu wynoszący 15,6 tys. zł.

Czy przekroczenie limitu dochodów eliminuje możliwość skorzystania z programu? Na szczęście nie.

Wyższe dochody będą skutkować niższymi dopłatami. W przypadku jednoosobowego gospodarstwa domowego, za każdą złotówkę przekroczenia limitu, dopłata zmniejszy się o 50 groszy. W przypadku gospodarstw dwuosobowych i większych o 25 groszy.

Ograniczenie powierzchni mieszkania #naStart

Kolejny limit dotyczy powierzchni użytkowej kupowanego mieszkania lub domu. Pełna dopłata przysługuje jeśli ta powierzchnia jest mniejsza niż:

– 50 m2 dla jednoosobowych gospodarstw domowych,

– 75 m2 dla dwuosobowych gospodarstw domowych,

– 100 m2 dla trzyosobowych gospodarstw domowych,

– 125 m2 dla czteroosobowych gospodarstw domowych,

– 150 m2 dla pięcioosobowych gospodarstw domowych;

– w przypadku jeszcze większych gospodarstw domowych dodajemy kolejne 25 m2 dla każdego dodatkowego członka rodziny.

Przekroczenie tego limitu nadal pozwala korzystać z kredytu naStart. Za każdy m2 nadwyżki ponad limit dopłata miesięczna jest jednak zmniejszana o 50 zł. Dla przykładu jeśli para bez dzieci kupi mieszkanie na start o powierzchni 60 m2, to ich rata będzie wyższa aż o 500 zł (50 zł * 10 m2) od innej pary, która kupi mieszkanie 50 m2 (zakładając taką samą kwotę kredytu, okres spłaty itp.).

Kredyt 0 procent na pierwsze mieszkanie — kiedy ruszy program?

Jak zapowiedział resort rozwoju i technologii program Mieszkanie na start ma ruszyć w drugiej połowie 2024 roku.

Mieszkanie na start wniosek — jak go złożyć?

Ze względu na fakt, że nabór wniosków rozpocznie się dopiero za kilka miesięcy, dziś nie znamy jeszcze szczegółowych danych na temat procedury wnioskowania. Można się jednak domyślać, że banki będą przyjmowały wnioski o kredyt z programu Mieszkanie na start w tym samym trybie, co wnioski o hipoteki na standardowych warunkach.