Strona główna » Aktualności » Wakacje kredytowe 2024 – dla kogo? Jakie zasady? Sprawdź, czy Twój dochód nie jest zbyt wysoki by skorzystać z programu.

Wakacje kredytowe 2024 nie będą dostępne dla wszystkich kredytobiorców. Chodzi o tych, których rata kredytowa przekracza 40 proc. dochodu. Sprawdzamy, jaka rata i zarobki pozwolą na otrzymanie wakacji kredytowych w 2024 roku.

Wakacje kredytowe 2024, nowy projekt obniża kryterium dochodowe

Projekt Ministerstwa Finansów przewiduje przedłużenie wakacji kredytowych na rok 2023. Możliwe będzie również zawieszenie spłaty (pierwszy termin w marcu 2024 roku), oraz raz na pozostałe kwartały.

W Ocenie Skutków Regulacji czytamy o proponowanym kryterium dochodowym opartym o wskaźnik RdD (Rata do Dochodu). Ten sam wskaźnik stosowany jest w przypadku Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, jednak w kontekście wakacji kredytowych ma zostać obniżony z 50 do 40 proc.

Jednocześnie proponuje się, aby kryterium, zgodnie z którym zawieszenie spłaty kredytu przysługiwałoby konsumentowi, jeżeli średnia arytmetyczna wartości wskaźnika RdD (…) za okres ostatnich trzech miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku będzie przekraczać 35 proc. 

Ministerstwo Finansów ocenia, że roczny koszt wakacji kredytowych wyniesie maksymalnie 3,6 mld zł. Dotychczas wakacje od spłaty rat kredytu hipotecznego kosztowały budżet państwa blisko 13 mld zł. Autorzy projektu przekonują, że wakacje kredytowe w tym kształcie obejmą ok. 420 tys. umów kredytowych, a obecnie projekt trafił do konsultacji.

Wskaźnik Rata do Dochodu zadecyduje czy otrzymamy wakacje kredytowe

Głównym kryterium do przyznania wakacji kredytowych 2024 ma być wskaźnik RdD, który oznacza stosunek raty do dochodu. Wyliczenie go nie jest trudne, choć warto pamiętać o kilku ważnych kwestiach.

Najistotniejsze jest to, że we wskaźniku RdD (w kształcie, który znamy z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców) bierze się pod uwagę dochody wszystkich domowników, niezależnie od tego, kto i ile osób zaciągało kredyt. Pod uwagę brana jest aktualna sytuacja całego gospodarstwa domowego.

W ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców z ustawowego zawieszenia spłaty rat kredytu może skorzystać kredytobiorca, którego wskaźnik RdD wynosi 50 proc., to znaczy jego rata kredytu hipotecznego jest wyższa niż 50 proc. miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego. Rządowy projekt wakacji kredytowych na 2024 rok obniża ten próg.

Jeżeli stosunek wydatków kredytobiorcy związanych z obsługą miesięcznej raty kapitałowej i odsetkowej kredytu mieszkaniowego stanowił będzie 40 proc. dochodu jego gospodarstwa domowego, będzie on mógł wnioskować o wsparcie lub pożyczkę na spłatę zadłużenia.

A jak będzie to wyglądać w praktyce? Jaki dochód pozwoli na skorzystanie z wakacji kredytowych?

Przyjmijmy, że kredytobiorca spłaca obecnie ratę w kwocie 2800 zł. W takim przypadku, aby jego wskaźnik RdD nie przekraczał 40 proc., dochody jego gospodarstwa domowego muszą nie przekraczać 7 tys. zł netto.

2800 zł (rata) / 7000 zł (dochód) = 40 proc.

To jednak nie wszystko, bo pod uwagę będą brane trzy ostatnie miesiące. MF w projekcie informuje, że wakacje kredytowe będą przysługiwać kredytobiorcy, u którego średnia arytmetyczna wskaźnika RdD z trzech miesięcy przekroczy 35 proc. To oznacza, że w podanym przykładzie wskaźnik RdD mógłby wynieść:

• w styczniu 40 proc.
• w lutym 40 proc.
• w marcu 30 proc.

Zgodnie z tymi zasadami wakacje kredytowe będą przysługiwać, bo średnia z tych wartości daje 36 proc.