Jak uzyskać tani kredyt? Wyjaśniamy

Powodów ubiegania się o kredyt może być wiele. Czasami jest on sposobem na ratowanie przedsiębiorstwa w gorszej sytuacji lub naprawa domowego budżetu. Niekiedy jest on jednak dobrym rozwiązaniem by rozwinąć swoją firmę. Pozwala zainwestować w nowoczesne technologie czy wyposażenie czyniąc nasz biznes bardziej konkurencyjnym na wymagającym rynku. Finalnie dzięki temu uzyskujemy większy dochód naszej działalności.

Niezależnie od celu kredytu, bardzo ważnym aspektem jest to, by kredyt nie generował wysokich kosztów czyli po prostu nie był drogi.

Zatem czym się kierować i na co zwrócić uwagę by nasz kredyt był tani? Na to pytanie postaram się odpowiedzieć w tym artykule.

Pamiętajmy jeszcze o jednej bardzo ważnej rzeczy. Kredyt niewątpliwie może być bardzo pomocnym rozwiązaniem w wielu sytuacjach. Aby tak było, musimy dopilnować tego, aby produkt był dopasowany do naszych potrzeb, ale przede wszystkim do naszych możliwości finansowych.

Nie możemy zapomnieć, że kredyt to niewątpliwie koszt. Koszt ten musimy wziąć pod uwagę w naszym budżecie. Zatem na co zwrócić uwagę by nasz kredyt był tani?

Tani kredyt, jakie cechy posiada?

Na całkowity koszt kredytu składa się z kilku składników. By mieć pewność, że nasz kredyt jest tani, musimy zwrócić uwagę na:

-Wysokość oprocentowania (marża banku plus stawka referencyjna, najczęściej WIBOR)

-Prowizja (jest to wynagrodzenie bezpośrednio dla banku, za udzielenie nam finansowania)

-Okres kredytowania (warto pamiętać, że im dłuższy okres spłaty, tym również wyższy koszt kredytu)

-Ubezpieczenie (dobre ubezpieczenie nie jest wcale złym pomysłem, ale to dodatkowy koszt)

Najważniejszym parametrem, który daje nam całkowity obraz kosztów związanych z naszym kredytem jest RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). Wskaźnik ten uwzględnia oprocentowanie wszystkich elementów składających się na nasz kredyt. Reasumując niższe RRSO, to tańszy kredyt.

Niskie stopy procentowe – tańszy kredyt

Na chwilę obecną stopy procentowe są najniższe w historii. Oznacza to, że kredyty są tańsze. Co prawda można zauważyć, że fakt niskich stóp procentowych niektóre banki bilansują wyższą marżą czy innymi opłatami. Dodatkowo w obecnej chwili, kiedy również na rynku finansów główne skrzypce Covid, weryfikacja kredytobiorców jest bardziej wymagająca i otrzymanie kredytu nie jest tak łatwe jak przed pandemią.

Dodatkowo pamiętajmy, że w przypadku kredytów firmowych, koszty związane z naszym kredytem (m.in. prowizję, ubezpieczenie oraz odsetki) możemy zaliczyć do kosztów prowadzenia działalności i w ten sposób zmniejszyć wysokość podatku dochodowego.

Wykonujesz wolny zawód?

Osoby wykonujące zawody zaufania publicznego m.in. lekarze, architekci, prawnicy, fizjoterapeuci, księgowi czy weterynarze są dla banków Klientami godnymi wysokiego zaufania. Przedstawiciele tych zawodów mogą liczyć na niższe marże, mniejszą prowizję oraz preferencyjne warunki udzielania samego kredytu.

Który bank jest najlepszy?

Wiem, że mogę niektórych zawieźć, ale niestety nie ma czegoś takiego. Banki udzielając kredytu oraz ustalając jego warunki biorą pod uwagę różne parametry. Wiele zależy od rodzaju kredytu, naszej zdolności kredytowej, naszych dochodów czy branży w której działamy. Czasami jedna oferta jest najlepsza ze względu na koszty, druga jest najlepsza ze względu na wyższą przyznawalność, inna akurat nie wymaga wysokiego dochodu, a jeszcze inna wypada najlepiej, kiedy wiemy, że chcemy spłacić nasze zobowiązanie szybciej niż wynika to z umowy. Czasami rozpatrując szansę na jego uzyskanie ze względu na nasze źródło dochodu i zdolność kredytową, okazuje się, że wygrywa oferta, której wcześniej w ogóle nie braliśmy pod uwagę.

Zatem najlepszy kredyt i bank to kwestia w dużej mierze indywidualna

Jak porównać właściwie oferty?

Pamiętajmy o tym o czym napisałem, że wybór odpowiedniego kredytu to w dużej mierze kwestia indywidualna przy wyborze odpowiedniej oferty. Jednak kiedy posiadamy komfort posiadania świetnej zdolności kredytowej, nasza historia kredytowa jest nienaganna i dodatkowo nie posiadamy zbyt dużo innych zobowiązań, możemy skupić się na wyborze najtańszej oferty.

W takim przypadku warto nie sugerować się jedynie najniższą marżą czy samym oprocentowaniem. Warto zwrócić uwagę również na kwotę prowizji, jaką zapłacimy, czy wysokością ewentualnego ubezpieczenia.

Najlepszym sposobem jest po prostu poprosić o podanie przez bank łącznej kwoty kredytu. Wtedy mamy czarno na białym ile przy danej kwocie będziemy musieli zapłacić. Dobrym sposobem jest również przemnożenie sobie kwoty miesięcznej raty przez ilość miesięcy spłaty zobowiązania.

Istotnym aspektem dla osób, którzy chcą spłacić kredyt wcześniej niż wynika to z umowy, jest kwestia możliwości wcześniejszej spłaty kredytu. Warto pamiętać, że nie zawsze jest bezpłatna, a możliwość taka wymaga dodatkowej opłaty wynoszącej nawet kilka procent.

Reasumując…

Definicja najlepszego kredytu jest w dużej mierze indywidualna i zależy od wielu czynników. Przy ogromnej ilości ofert, które różnią się od siebie czasami w znaczny sposób, a czasami tylko kilkoma parametrami można się łatwo pogubić.

Jeśli zależy Ci na czasie i wyborze najlepszego finansowania dopasowanego do Twoich możliwości i wymagań zapraszamy do kontaktu, tutaj.

-Przeanalizujemy Twoją sytuację finansową,

-Sprawdzimy zdolność kredytową, podpowiemy jak można ją poprawić

-Wyliczymy całkowity koszt kredytu

-Przedstawimy indywidualną ofertę

-Pomożemy w negocjacjach z bankiem.