Kredyt konsolidacyjny dla firm. W jakich przypadkach warto wziąć go pod uwagę i skorzystać z tego rozwiązania.

Czy ta sytuacja brzmi znajomo? Limit w jednym banku, obrotówka w innym, kredyt z przeszłości, a do tego jeszcze ten na zakup maszyn…

Przedsiębiorcy często muszą korzystać z kredytów lub zewnętrznego finansowania, aby rozwijać swoje firmy. To naturalne i zrozumiałe, o ile prowadzi to do zysku i nie skutkuje ciągłym spłacaniem jednego kredytu innym.

Bez względu jednak na sytuację finansową firmy, warto upraszczać zarządzanie finansami i dbać o płynność finansową działalności.

Jednym z narzędzi, które może pomóc w tym procesie, jest kredyt konsolidacyjny dla firm, który pozwala na spłatę różnych zobowiązań w jednej racie. Tak, obecnie nie tylko kredyty prywatne można połączyć w jedną ratę, ale także zobowiązania firmowe.

Jak to działa w praktyce i czy warto? Dowiedzmy się!

Czy można konsolidować kredyty firmowe i na czym to polega?

Tak, można konsolidować zobowiązania firmowe, z wyjątkiem faktoringu i leasingu. Dzięki kredytowi można spłacić np. limit na koncie firmowym, kartę kredytową, kredyt obrotowy lub gotówkowy ratalny. Co więcej, jeśli zaciągnęliśmy prywatny kredyt w celu finansowania działalności, bank może również spłacić tę pożyczkę.

Zazwyczaj bank wymaga dokumentacji potwierdzającej spłatę zobowiązań oraz czasem potwierdzenia ich zamknięcia po uzyskaniu kredytu. Kredyt konsolidacyjny dla firm pozostaje zwykłym kredytem firmowym, przeznaczonym na spłatę aktualnych zobowiązań kredytowych klienta, zabezpieczonym lub nie, w zależności od sytuacji i polityki banku.

Kwoty możliwe do uzyskania bez zabezpieczenia wynoszą do 600 000 zł na okres nawet 144 miesięcy, a z zabezpieczeniem do około miliona złotych, z możliwością dłuższego okresu kredytowania.

Jakie korzyści niesie ze sobą konsolidacja kredytów firmowych?

Głównym celem tego rodzaju finansowania jest poprawa płynności działalności oraz często również zdolności kredytowej klienta. Wiele banków udziela finansowania na krótki okres, np. obrotówki na 2–3 lata, ratalne kredyty często na 5–6 lat.

Wydłużenie okresu spłaty kredytu pozwala na zmniejszenie miesięcznej raty, co z kolei może zwiększyć dostępną kwotę na inwestycje lub przyszłe projekty. Warunki kredytu konsolidacyjnego dla firm są zazwyczaj korzystniejsze niż dla kredytu indywidualnego.

Podsumowując, zyskujesz jedną, stałą i zazwyczaj niższą ratę, zamiast wielu innych, spłacaną w dogodnym terminie. Ponadto istnieje szansa na uzyskanie dodatkowych środków na bieżącą działalność.

Jakie zobowiązania firmowe można konsolidować, a jakie nie?

Można konsolidować najpopularniejsze zobowiązania firmowe oraz prywatne kredyty wykorzystane na rozwój firmy (wymagane jest oświadczenie). Jednakże nie można konsolidować umów leasingu, faktoringu, pożyczek prywatnych, zaległości w urzędach ani pożyczek pozabankowych i tzw. chwilówek.

Gdzie można uzyskać konsolidację kredytów firmowych?

Większość banków oferuje takie rozwiązanie, oczywiście tak jak zawsze oferta jest różna i ciężko powiedzieć o najlepszej. Najlepsza jest ta optymalna dla nas. Tak, jak zawsze należy porównać ze sobą kilka ofert z różnych banków i wybrać tę, która przedstawia nam ofertę najbliższą naszym oczekiwaniom.

Jakie są wady takiego rozwiązania?

Niektóre wady to brak możliwości spłaty wszystkich zobowiązań, często stosowane prowizje za wcześniejszą spłatę kredytów firmowych oraz konieczność korzystania z dodatkowych produktów, takich jak pakiety usług czy konta firmowe w danym banku.

W różnych bankach wyliczenie zdolności kredytowej klienta może się od siebie istotnie różnić. Istotne jest także to, czy konsolidacja kredytów firmowych jest opłacalna w danym przypadku. Generalnie, wydłużenie okresu kredytowania może prowadzić do większych kosztów.

Co robić po konsolidacji kredytów?

Po uzyskaniu finansowania warto sprawdzić, czy wszystkie zobowiązania zostały spłacone, a w razie potrzeby złożyć dodatkową dyspozycję. Banki często zakładają konta firmowe w ramach kredytów, więc trzeba pamiętać o ich zamknięciu, aby uniknąć dodatkowych opłat.

Podsumowując, konsolidacja kredytów firmowych może być korzystnym rozwiązaniem dla przedsiębiorców, którzy chcą poprawić swoją sytuację finansową, zmniejszyć raty zobowiązań i ustabilizować działalność. Jeśli jesteś zainteresowany kredytem konsolidacyjnym lub potrzebujesz dodatkowych informacji, zachęcamy do kontaktu z naszą firmą. Możesz wysłać wiadomość na adres kontakt@profinanse.com.pl lub zadzwonić pod numer telefonu 538 372 158.