Kredyt konsolidacyjny  – ile można zaoszczędzić? Kiedy warto wziąć go pod uwagę?

Konsolidacja kilku posiadanych zobowiązań może być dobrym rozwiązaniem, by w znaczny sposób obniżyć sumę miesięcznych rat, kilku posiadanych kredytów. Kredyt konsolidacyjny, bo o nim dzisiaj mowa, często bywa nazywanym kredytem oddłużeniowym. Jak możemy mniemać po nazwie, pomaga zmniejszyć i wyjść z zadłużenia.

Jeżeli zastanawiasz się gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny, zgłoś się do firmy Biliti. Pomożemy Ci w uzyskaniu konsolidacji długów i przeprowadzimy przez proces oddłużania. 

Konsolidacja kredytów – na czym to polega?

Kredyt konsolidacyjny to refinansowanie zobowiązań, które już posiadamy. Najprościej to ujmując, to połączenie kilku naszych zobowiązań w jedno większe. Zalet jest kilka.

Jedna mniejsza rata – dzięki jednemu zobowiązaniu, na pewno finalnie suma opłat i samej spłaty kapitału, będzie niższa. Finalnie kredyt konsolidacyjny pomaga zachować naszą płynność finansową. Nie możemy natomiast zapominać, że często obniżenie oprocentowania następuje dzięki wydłużeniu okresu kredytowania, co przeważnie wpływa na wzrost całkowitego kosztu kredytu.

Łatwiejsza obsługa – zamieniając kilka rat, kilku zobowiązań w jedno i tym samym jedną ratę, płatną w jednym terminie. Dzięki temu zdecydowanie spada prawdopodobieństwo, że spóźnimy się z którąś z rat, a tym samym popsujemy swoją historię w BIK

Kredyt konsolidacyjny nie musi dotyczyć wszystkich naszych zobowiązań. Możemy sami zadecydować, które zobowiązania chcemy połączyć.

W większości banków możemy skonsolidować kredyty i pożyczki gotówkowe. Rzadziej w ofercie banku znajduje się konsolidacja kredytów hipotecznych czy konsolidacja chwilówek, czyli zobowiązań stricte pozabankowych.

Dla kogo skierowane jest to rozwiązanie?

Warto wziąć kredyt konsolidacyjny pod uwagę, kiedy:

– zauważasz przesłanki, kiedy Twoja sytuacja finansowa może ulec pogorszeniu i chcesz zabezpieczyć się przed niewypłacalnością

– Kwoty Twoich comiesięcznych rat są zbyt wysokie dla Twojego budżetu

– Trudno Ci kontrolować i panować nad kilkoma ratami w różnych instytucjach w różnych terminach i zdarza Ci się zapomnieć czasem o płatności, a nie chcesz pogorszyć swojego BIK-u.

Kiedy nie warto zawracać sobie głowy konsolidacją?

– Twoje raty są niskie i spokojnie dajesz radę je spłacać i nie są dużym obciążeniem dla Twojego budżetu

– Twoje zobowiązania już niedługo się kończą

– Kredyt konsolidacyjny nie połączy kilku różnego rodzaju zobowiązań

Co zrobić by otrzymać kredyt konsolidacyjny?

W przypadku, kiedy chcemy połączyć kilka naszych zobowiązań w jedno, musimy złożyć wniosek w banku, jak przy standardowym kredycie.

Bank zweryfikuje naszą sytuację finansową i sprawdzi naszą zdolność kredytową na podstawie wymaganych dokumentów finansowych. Przeanalizuje nasze dochody ich źródło i porówna z dotychczasowo posiadanymi zobowiązaniami.

Jeśli chcesz nieodpłatnie sprawdzić, jak wygląda Twoja zdolność kredytowa, bez obniżania swojej oceny kredytowej, zachęcamy do kontaktu z nami.

Gdzie najlepiej po konsolidację?

No i tutaj pewnie oczekujecie jednoznacznej odpowiedzi, idź tam i tam i będzie najlepiej i najtaniej – no niestety tak się nie da. Konsolidacja zobowiązań, jak i inne finansowanie, to bardzo indywidualna sprawa. Zależy od wielu czynników.

– naszej zdolności kredytowej

– stanu naszego BIK

No i na pewno

– rodzaju i wysokości naszych zobowiązań: bankowe, pozabankowe, itp.

Oczywiście nie powiem nic rewolucyjnego, że łatwiej skonsolidować nasze zobowiązania w instytucjach pozabankowych, ale takie oferty są znacznie droższe.

Jeżeli nasze dotychczasowe zobowiązania to kredyty bankowe, a zależy nam na zamianie naszych zobowiązań na jedno, tańsze i lepsze rozwiązanie, należy ograniczyć swoje poszukiwania do ofert stricte bankowych.

Tutaj już naprawdę nie ma złotego środka i najlepszego wyboru. Czasami oferty mają charakter czasowy. Niektóre banki wolą klientów firmowych, inne detalicznych. Jedne banki preferują zatrudnionych w ramach umowy o pracę, a inne prowadzących działalność. Czasami decydują naprawdę czynniki, o których początkowo nawet byśmy nie pomyśleli.

O czym musimy pamiętać?

Starając się o kredyt konsolidacyjny musimy pamiętać, o tym by złożyć wniosek tam, gdzie możemy z dużym prawdopodobieństwem liczyć na decyzję pozytywną. Każda decyzja negatywna, to znaczne zmniejszenie szansy na zdobycie kredytu. Zatem składanie wielu zapytań i wniosków „na ślepo” nie jest dobrym pomysłem. Należy zawsze składać wniosek w oparciu o naszą indywidualną sytuację i wymogi danego banku.

Nie możemy również zapominać, że im wyższa kwota kredytu konsolidacyjnego, tym większe wymagania będzie miał bank w stosunku do naszej zdolności kredytowej.

Zabezpieczeniem kredytu konsolidacyjnego w przypadku braku zdolności kredytowej, może być na przykład hipoteka, czyli nieruchomość.

Reasumując, kredyt konsolidacyjny może być bardzo dobrym rozwiązaniem na poprawienie swojej sytuacji finansowej, oszczędzeniu sporej kwoty przy comiesięcznych ratach, czyli finalnie sporej oszczędności. Decydując się na takie rozwiązanie, musimy pamiętać o dokładnej analizie oferty pod kątem wszystkich kosztów rozłożonych w czasie.