Kredyt na oświadczenie. Kto może z niego skorzystać? Jak wygląda w praktyce?

Kredyt na oświadczenie to obecnie forma ciesząca się dużym zainteresowaniem wśród Klientów. Jednakże, istnieje sporo pewnych nieścisłości i niedomówień wokół tego produktu.

Wielu klientów, szuka tego typu rozwiązania jako alternatywy dla tradycyjnych kredytów bankowych. Uważają, że może on stanowić łatwe rozwiązanie na wszelkie problemy finansowe, które nie zawsze są rozwiązywalne przez zbiurokratyzowany system bankowy.

Czy rzeczywiście kredyt na oświadczenie jest tak prosty i dostępny dla każdego?

Dzisiaj przyjrzymy się mu bliżej, by zrozumieć jego mechanizmy i korzyści, by każdy mógł lepiej zrozumieć, czy kredyt na oświadczenie jest dla niego odpowiednią opcją finansową.

Co to jest kredyt na oświadczenie?

Kredyt na oświadczenie nie różni się w istocie od tradycyjnego kredytu gotówkowego, z tym że oferuje bardziej bezpośrednią i prostą ścieżkę do finansowania. To rozwiązanie wyróżnia się mniejszą ilością formalności, co przekłada się na wygodę i szybkość uzyskania finansowania.

W przeciwieństwie do typowych kredytów, kredyt na oświadczenie często nie wymaga wielu dokumentów potwierdzających dochód, co bywa utrudnieniem dla niektórych osób.

Finalnie, zazwyczaj nie jest konieczne dostarczanie zaświadczeń o dochodach, wyciągów bankowych czy dokumentów związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej.

Zamiast skomplikowanej dokumentacji, wystarczy jedynie złożyć oświadczenie dotyczące naszych dochodów, a na tej podstawie bank podejmie decyzję kredytową. To prostsze podejście może być odpowiedzią dla wielu osób, szukających szybkiego wsparcia finansowego bez zbędnych formalności.

Cechy kredytów na oświadczenie

Obecnie większość banków oferuje kredyty na oświadczenie, co staje się popularną opcją dla wielu klientów. Często są to oferty dedykowane klientom już danego banku, co pozwala instytucji na łatwą weryfikację rzeczywistych wpływów klienta na podstawie historii transakcji na rachunku.

Takie kredyty często są dostępne online, poprzez bankowość internetową lub aplikacje, gdzie klient może otrzymać ofertę uwzględniającą jego wpływy na konto – to tak zwany kredyt „na klik”, który nie wymaga wielu formalności.

Kredyty na oświadczenie zazwyczaj są dostępne do określonej kwoty, która bywa niższa niż w przypadku tradycyjnych kredytów wymagających pełnej dokumentacji dochodowej i standardowej ścieżki weryfikacji.

Jeżeli chodzi o kwoty kredytów na oświadczenie musimy wprowadzić dodatkowy podział. Kredyty na oświadczenie dla tzw. wolnych zawodów (m.in. lekarze, pielęgniarki, położne, prawnicy, radcy prawni i zwykłych klientów indywidualnych.

Maksymalne kwoty kredytów na oświadczenie to kwoty do 250 000 zł dla przedstawicieli wolnych zawodów, w pozostałych przypadkach to kwoty do 60 000 zł, a czasem nawet do 100 000 zł, zależnie od polityki kredytowej danego banku.

Na co możemy go przeznaczyć?

Kredyt na oświadczenie może być przeznaczony na różne cele. Konsolidacja zobowiązań, czy zupełnie dowolny cel. Jednakże, uzyskanie znaczących kwot np. 250 000 zł czy kredytu firmowego na oświadczenie, w praktyce nie jest możliwe bez pewnej dokumentacji i analizy finansowej.

Co oznacza, że kredyt jest na oświadczenie?

Kredyt na oświadczenie wydaje się być bardzo prostym rozwiązaniem. Według tego co powszechnie uważa wiele osób, oznacza dostęp do gotówki jedynie na podstawie oświadczenia o dochodach…

Czy rzeczywiście jest tak prosto?

W przypadku kredytu na oświadczenie, Klient nie jest zobowiązany do przedstawiania dokumentów potwierdzających swoje dochody, ale musi złożyć oświadczenie na temat swoich finansów w specjalnym dokumencie lub formularzu. Oświadczenie zawiera zazwyczaj takie informacje jak:

-Źródło dochodu

-Średnia wysokość dochodów netto

-Czas trwania umowy lub prowadzenia działalności

-Nazwa i adres pracodawcy

Same oświadczenie powinno wystarczyć jako potwierdzenie dochodów potrzebne do rozpatrzenia wniosku kredytowego. W praktyce jednak, wprowadzone przez nas dane mogą zostać zweryfikowane np. u pracodawcy, a także bank może przejrzeć historię naszych transakcji lub użyć narzędzi takich jak Kontomatik do pobrania danych z naszego konta.

W przypadku jakichkolwiek nieścisłości lub negatywnej oceny w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), może okazać się konieczne dostarczenie dodatkowych dokumentów, takich jak PIT, KPiR czy wyciągów bankowych potwierdzających nasze dochody.

Przy składaniu wniosku o kredyt na oświadczenie, oprócz oświadczenia o dochodach, ważna jest także weryfikacja naszej tożsamości oraz danych konta bankowego. W przypadku składania wniosku online, może być konieczne przesłanie zdjęcia dowodu tożsamości oraz wykonanie przelewu weryfikacyjnego. W oddziale banku, pracownik poprosi o okazanie dowodu osobistego oraz dokumentu zawierającego numer naszego konta bankowego.

Czy przy kredycie na oświadczenie sprawdzany jest BIK?

Niektórzy mogą mylnie interpretować fakt, że kredyt jest udzielany na oświadczenie jako kredyt bez weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Jest to jednak błędne przekonanie.

W rzeczywistości, praktycznie zawsze banki, a nawet większość instytucji pozabankowych zawsze sprawdzają historię kredytową klienta w bazach danych, zwłaszcza w BIK-u.

Jest to obowiązek wynikający z przepisów ustawowych, który nakłada na instytucje finansowe konieczność sprawdzenia historii kredytowej każdego wnioskodawcy.

Podpisanie umowy o kredyt na oświadczenie nie zwalnia nas również od obowiązku podlegania ocenie w BIK. Informacje o nowym zobowiązaniu oraz nasza historia spłat trafią do Biura Informacji Kredytowej.

Dlatego ważne jest, aby być świadomym, że złożenie wniosku o kredyt, skutkuje sprawdzeniem naszej historii kredytowej, nawet jeśli kredyt jest udzielany na oświadczenie. To z kolei ma wpływ na naszą zdolność kredytową i ocenę ryzyka przez instytucje finansowe przy kolejnych wnioskach kredytowych.

Jakie są wymagania przy kredycie na oświadczenie ?

Aby ubiegać się o kredyt na oświadczenie, należy spełnić podstawowe wymagania, które są w zasadzie takie same jak dla standardowego kredytu gotówkowego. Bank bierze pod uwagę podstawowe czynniki wpływające na decyzję kredytową. Najważniejsze kroki to:

–Wiek: Musisz mieć co najmniej 18 lat, co jest standardowym wymogiem dla większości kredytów.

–Stałe źródło dochodu: Banki oczekują, że będziesz posiadać udokumentowane źródło dochodu, co może być potwierdzone (ale nie musi) zaświadczeniem o zatrudnieniu, PIT-em czy innymi dokumentami finansowymi.

-Pozytywna historia kredytowa: Twoja historia kredytowa ma duże znaczenie. Banki oceniają Twoją zdolność kredytową na podstawie wcześniejszych zobowiązań finansowych i terminowych spłat.

-Konto bankowe i telefon: Konieczne jest posiadanie konta w polskim banku, na które będą przekazywane środki kredytowe, oraz aktywny numer telefonu, który będzie używany do kontaktu z Tobą przez bank.

-Dalsze kroki i szczegółowe wymagania mogą się różnić w zależności od konkretnej instytucji finansowej. Każdy bank, ma swoje specyficzne, mogące się nieco różnić od siebie, wymagania i preferencje, dlatego warto wcześniej wiedzieć, jakie są warunku w danym banku.

Jakie są wady i zalety kredytu na oświadczenie?

Czy kredyt na oświadczenie to cudowny produkt finansowy? Nie zawsze. Jak każdy produkt finansowy, ma swoje wady i zalety, które warto rozważyć przed podjęciem decyzji.

Do zalet kredytów na oświadczenie można zaliczyć:

–Brak konieczności przedstawiania dużej ilości dokumentów potwierdzających dochód.

–Szybkość procesowania wniosku i uzyskiwania decyzji kredytowej, co może umożliwić szybkie uzyskanie potrzebnych środków.

–Przy mniejszych kwotach, możliwość uzyskania kredytu online, a nawet w ciągu kilkunastu minut dla klientów danego banku.

–Możliwość uniknięcia konieczności prośby o kompletowanie dokumentów finansowych

Jednakże, istnieją również pewne wady kredytów na oświadczenie, takie jak:

-Ograniczenia dotyczące dostępności – nie każda instytucja finansowa oferuje ten rodzaj kredytu klientom spoza swojej bazy.

–Mimo braku wymogu dokumentów, czasem mogą być potrzebne dodatkowe dokumenty.

–Ograniczenia dotyczące kwoty kredytu i okresu spłaty, co może być niekorzystne dla osób poszukujących większych sum na dłuższy okres czasu.

Znając zarówno zalety, jak i wady tego rodzaju kredytów, można podjąć bardziej świadomą decyzję finansową.

Podsumowanie

Podsumowując, wybór odpowiedniego finansowania to w dużej mierze decyzja indywidualna, zależna od wielu czynników, takich jak potrzeby finansowe, zdolność kredytowa czy preferencje dotyczące procedur aplikacyjnych. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie rozważyć wszystkie za i przeciw, aby wybrać rozwiązanie, które najlepiej odpowiada naszym potrzebom.

Zawód ma znaczenie

Przedstawiciele wolnych zawodów (m.in. lekarze, pielęgniarki, położne, prawnicy, radcy prawni), mogą liczyć na wyższe kwoty kredytu na oświadczenie, a proces udzielania kredytu przebiega przeważnie znacznie prościej. Dzieje się tak z następujących powodów:

-Stabilność dochodów: Osoby wykonujące wolne zawody często mają stabilne i przewidywalne dochody. Dla lekarzy, prawników czy innych specjalistów zarobki są zazwyczaj wyższe niż średnia krajowa, co zmniejsza ryzyko związane z udzielaniem im kredytów.

-Niskie ryzyko bezrobocia: Przedstawiciele wolnych zawodów zazwyczaj mają niskie ryzyko bezrobocia. Ich umiejętności i kwalifikacje są wysokie, a zapotrzebowanie na ich usługi jest stałe, co oznacza, że są mniej narażeni na nagłą utratę pracy.

-Długoterminowe relacje: Banki cenią sobie klientów, którzy mogą utrzymać długoterminowe relacje. Przedstawiciele wolnych zawodów często potrzebują różnych produktów finansowych na różnych etapach swojej kariery (np. kredytów hipotecznych, linii kredytowych na działalność gospodarczą, inwestycji), co sprawia, że są lojalnymi klientami.

-Niskie ryzyko kredytowe: Ze względu na stabilność zawodową i dochodową, przedstawiciele wolnych zawodów mają niższe ryzyko niespłacania zobowiązań kredytowych. Banki postrzegają ich jako bardziej wiarygodnych kredytobiorców, co przekłada się na mniejsze ryzyko związane z pożyczkami.

-Potencjał na dodatkowe usługi finansowe: Przedstawiciele wolnych zawodów często potrzebują zaawansowanych usług finansowych, takich jak planowanie emerytalne, zarządzanie majątkiem czy doradztwo inwestycyjne. Dla banków oznacza to możliwość oferowania bardziej złożonych i dochodowych produktów.

-Prestiż i reputacja: Klienci z wolnych zawodów zazwyczaj mają wysoki status społeczny i cieszą się dobrą reputacją. Banki mogą zyskać na prestiżu, obsługując znane i szanowane osoby w społeczności, co może przyciągać innych klientów.

Te czynniki sprawiają, że banki chętniej nawiązują współpracę z przedstawicielami wolnych zawodów, oferując im korzystniejsze warunki kredytowe i różnorodne produkty finansowe, które odpowiadają ich specyficznym potrzebom i sytuacji zawodowej.

Jeśli szukasz wsparcia finansowego i chciałbyś uzyskać więcej informacji lub skorzystać z naszej pomocy, zachęcamy do wypełnienia formularza dostępnego pod adresem: https://profinanse.com.pl/formularz-on-line/.

Nasi doradcy są gotowi odpowiedzieć na Twoje pytania i zaproponować najlepsze rozwiązania dla Twojej sytuacji finansowej.

Życzymy powodzenia w realizacji celów finansowych i służymy pomocą w każdym kroku tego procesu.