Powody odmowy finansowania

Jakie są powody negatywnej decyzji kredytowej? Powodów jest, jak się okazuje całkiem sporo. Mam nadzieję, że dzięki temu artykułowi poznasz te najczęstsze i będziesz mógł zwiększyć swoje szanse na uzyskanie dobrego finansowania.

Poniżej 8 najczęstszych według mnie powodów odrzucenia wniosków kredytowych:

1.  Zła historia w BIK lub BIG

Kiepska historia w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) i w Biurze Informacji Gospodarczej (BIG)  jest jednym z najczęstszych powodów odmowy finansowania. Dotyczy to zarówno przedsiębiorców, jak i klientów indywidualnych. Chyba nikogo to nie dziwi, że jeżeli w przeszłości miałeś problemy ze spłatą swoich zobowiązań, to istnieje pewne ryzyko, że sytuacja może się powtórzyć, tym samym dla banku jesteśmy mało wiarygodni. 

Nie oznacza to, że jakieś jednorazowe potknięcie i negatywny wpis w BIK czy BIG przekreśla definitywnie i na zawsze naszą szansę na kredyt. Warto pamiętać o tym, że im mniej negatywnych wpisów i miały one miejsce dawno temu, tym lepiej.

Zawsze można sprawdzić swoją historię kredytową przed ubieganiem się o finansowanie w bardzo prosty sposób na stronie BIK: https://nowekonto.bik.pl/register/b2c/10726

Możemy w ten sposób wcześniej poznać swoją sytuację i wyjaśnić występujące czasem nieścisłości, które mogą tam się znajdować. Czasami niedopłata kilku złotych, dawno zapomnianego kredytu może być powodem decyzji odmownej. W takich sytuacjach należy się skontaktować z bankiem, którego niedopłata dotyczy i jak najszybciej wyjaśnić sytuację.

Paradoksalnie brak jakiejkolwiek historii kredytowej też może być powodem odmowy ze strony banku. Jesteśmy wtedy dla banku większą niewiadomą. Najlepiej kiedy posiadamy taką historię kredytową, z której wynika że swoje zobowiązania zawsze spłacaliśmy rzetelnie i terminowo.

2. Duża liczba zobowiązań

Duża liczba spłacanych zobowiązań to również sygnał dla banku, że istnieje większe prawdopodobieństwo problemów z terminową spłatą ich wszystkich. Nawet jeżeli wszystkie raty spłacasz o czasie. W takich przypadkach dobrze pomyśleć o konsolidacji kilku zobowiązań jednym kredytem konsolidacyjnym. Oprócz lepszej zdolności kredytowej dzięki konsolidacji kilku zobowiązań zawsze jesteś w stanie zaoszczędzić pewną kwotę dla Twojego budżetu bo rata na pewno będzie niższa.

3. Chwilówki

Jak się okazuje nie tylko duża ilość kredytów może być problemem, ale także to gdzie je wzięliśmy. Chwilówki to definitywnie łatwe finansowanie, ale także i bardzo drogie. Dlatego to sygnał dla analityka, że decydując się na taki produkt byłeś w ciężkiej sytuacji finansowej. 

4. Posiadasz niskie dochody

To również częsty powód odmowy ze strony banku. Kwestia tyczy się zarówno niskich dochodów, jak i sytuacji kiedy są one nieregularne. Decyzja pozytywna na finansowanie ma miejsce tylko wtedy, kiedy bank uzna, że dasz radę go spłacać. W sytuacji kiedy dochody są na niskim poziomie lub są bardzo nieregularne istnieje uzasadnione ryzyko, że możesz temu nie podołać. Mamy tutaj do czynienia z dwoma bardzo ważnymi zjawiskami: niski dochód, który może być skutkiem wysokich kosztów, a przecież nikt nie lubi płacić wysokich podatków😊, drugi to branża o charakterze sezonowym. Dlatego w takich przypadkach pomoc doświadczonego eksperta finansowego naprawdę może przynieść wymierny efekt. Należy wiedzieć, gdzie złożyć wniosek, aby taki rodzaj działalności nie był z miejsca nieakceptowalny, a pod uwagę był brany przychód działalności, a nie dochód.

5. Zbyt „świeża” działalność

Zbyt krótki okres prowadzenia działalności to również częsty powód odmowy finansowania, o które się ubiegasz. Sytuacja kiedy nawet już od początku posiadasz spore dochody może nie być tutaj decydującym aspektem. Statystycznie w pierwszym roku działalności, zamykana jest 1/3 firm, dlatego niski staż to dla banku spore ryzyko. Warto czasem wstrzymać się kilka miesięcy, a w znaczny sposób zwiększymy swoje szanse.

6. Zaległości w US i ZUS

To również duży odsetek powodów odmowy finansowania. Opóźnienia czy zaległości w odprowadzaniu składek ZUS, lub nieterminowe rozliczanie się z fiskusem to rzeczy, o których musisz pamiętać starając się o kredyt na dobrych warunkach. W niektórych przypadkach opóźnień w ZUS i US możemy pomóc, należy jednak pamiętać, że warto zadbać o te aspekty ubiegając się o finansowanie, na którym Ci zależy. 

7. Duża liczba zapytań kredytowych

Każde złożenie wniosku kredytowego w banku wiąże się z zapytaniem w BIK. Taka informacja trafia do BIK natychmiast. Jeżeli nie otrzymaliśmy kredytu za pierwszym razem czy oferta była dla nas niekorzystna, decydując się na kolejny wniosek w innym banku, mamy kolejne zapytanie w BIK, które znów obniża naszą zdolność kredytową. Zatem w tym przypadku ponownie dobrze skorzystać z doświadczonego eksperta finansowego, który złoży wniosek za pierwszym razem w banku, który z dużym prawdopodobieństwem udzieli Ci kredytu, dodatkowo na akceptowalnych warunkach. Zapamiętaj, każde zapytanie w BIK obniża Twoje szanse na uzyskanie finansowania.

8. Posiadanie produktów zmniejszających naszą zdolność kredytową.

O tym też często nie pamiętamy, każdy limit na koncie, nawet niewykorzystany. Każda karta kredytowa, oczywiście również ta nieużywana jest brana pod uwagę. Swego czasu kupując jakikolwiek produkt w systemie ratalnym, skutkował przysłaniem przez bank karty kredytowej. Taka karta, o której już nawet zapomnisz jest widoczna i wpływa negatywnie na Twoją zdolność i może być powodem odmowy finansowania, o które się ubiegasz.