Pozyskanie finansowania na rozpoczęcie działalności – czy to możliwe i jakie są opcje?

W związku ze sporą ilością zapytań dotyczących pozyskania finansowania przez świeżo powstałe lub działalności z niewielkim stażem (mniej niż 12 miesięcy), postanowiliśmy że właśnie kolejny artykuł będzie o tym zagadnieniu.

Zatem jakie możliwe ewentualności ma przed sobą „świeży” przedsiębiorca, który poszukuje finansowania dla swojej działalności?

Kredyt w banku:

Banki przeważnie oferują kredyt firmowy dla przedsiębiorców, którzy prowadzą swoją działalność co najmniej 6 miesięcy. Większość banków oferują finansowanie firmowe dopiero po 12 miesiącach, biorąc pod uwagę obecną sytuację związaną z COVID-19, znakomita większość ofert wymaga właśnie minimum rocznego stażu od przedsiębiorców. Udzielenie kredytu dla banku dla nowej działalności jest obarczone sporym ryzykiem (statystycznie w pierwszym roku działalności, zamykana jest 1/3 firm), dlatego kredyt firmowy na start nie jest chętnie proponowanym produktem finansowym.

Aby można było złożyć wniosek kredytowy, należy przygotować najczęściej wymagane dokumenty:

– zaświadczenie o niezaleganiu w ZUS i US,

– wpis do rejestru działalności gospodarczej,

– biznesplan,

– zaświadczenie dotyczące opcji zabezpieczenia kredytu

Co może być zabezpieczeniem?

– weksel in blanco,

– hipoteka na nieruchomości,

– poręczenie osoby trzeciej,

– cesja wierzytelności,

– zastaw na majątku trwałym firmy.

Zabezpieczenie nie jest zawsze wymagane przez bank, jednak należy pamiętać, że jako osoba dopiero rozpoczynająca działalność, jesteśmy wielką niewiadomą dla kredytodawcy i dobry biznesplan lub/i zabezpieczenie będzie wymagane.

Leasing:

W tym przypadku uzyskanie finansowania dla naprawdę „świeżej działalności” jest prostsze. Tutaj naprawdę możemy mówić o sporej szansie uzyskania finansowania od pierwszych dni założenia działalności. Jednak tak jak w poprzednim przykładzie dotyczącym kredytów, nowy przedsiębiorca, nie ma historii kredytowej, zatem może zawrzeć umowę dla wybranych środków trwałych. Dzięki takiemu rozwiązaniu uzyskujemy finansowania na zakup np. samochodu firmowego lub potrzebnego wyposażenia lub urządzeń.

Oczywiście kwestia „nowy” przedsiębiorca jest względna i możemy w uproszczeniu zastosować następujący podział:

– od pierwszego dnia działalności – tylko nieliczne firmy leasingowe są w stanie udzielić finansowania, ale jest to możliwe,

– min. 3 miesiące – daje już to większe szanse i kolejnych leasingodawców, którzy mogą udzielić finansowania,

– min. 6 miesięcy – to okres, który jest już honorowany przez znakomitą większość leasingodawców. Po takim okresie można już coś powiedzieć o wynikach przedsiębiorcy.

Co mogę wziąć w leasing?

Nie ma większego problemu z uzyskaniem leasingu na samochód osobowy lub dostawczy do dopuszczalnej masy całkowitej 3,5 tony. Stosowana jest wtedy uproszczona procedura, gdzie z wymagania z jakimi mamy do czynienia właściwie:

– dowodem osobistym,

– podstawowymi danymi działalności,

– dokonanie wkładu własnego ok. 15 – 20%. Wkład jest tym wyższy im krócej prowadzona jest działalność.

Dodatkowo przy zakupie samochodu używanego należy pamiętać, że auto nie powinno być starsze niż 6 lat (nie może być starsze niż 9 lat na dzień spłaty leasingu), dodatkowo firma sprzedająca auto powinna być wiarygodna.

Pojazdy ciężarowe, maszyny i urządzenia. W tym przypadku raczej działalność powinna mieć już co najmniej pół roczny staż i generować już jakieś przychody. Ważnym argumentem w tym przypadku może być posiadanie umowy współpracy (lub promes ich zawarcia) ze swoimi kontrahentami. Poprawia to w znaczny sposób wiarygodność naszej działalności.

Inne środki trwałe: maszyny i urządzenia, które wymagają większego finansowania. Tutaj minimalny okres prowadzenia działalności to przeważnie już 12 miesięcy, a wnioskodawca musi przedstawić dokumenty finansowe z ten okres działalności, które potwierdzą jego zdolność kredytową.

Dotacje z Urzędu Pracy:

Ogromnym plusem takiego rozwiązania jest to, że dotacja jest bezzwrotna. Jednak przed zgłoszeniem się do urzędu pracy należy spełnić kilka warunków.

– posiadanie statusu osoby bezrobotnej (można uzyskać po zarejestrowaniu się w Powiatowym Urzędzie Pracy)

– ubiegając się o dotację nie możemy posiadać na swoim koncie innej działalności gospodarczej w okresie min. 12 miesięcy od składania wniosku,

– fakt odmowy zatrudnienia w okresie 12 miesięcy przed złożeniem wniosku bez żadnego uzasadnienia,

– nie możemy mieć również na swoim koncie w przeciągu 2 lat do dnia złożenia wniosku, przestępstwa gospodarczego,

– dyskwalifikowane są również wnioski osób, które już otrzymały bezzwrotne środki na podjęcie działalności,

– musi minąć odpowiedni okres czasu od zarejestrowania się jako bezrobotny (okres może się różnić od danego urzędu: czasem miesiąc, czasem trzy)

Dofinansowania i Pożyczki Unijne:

Dofinansowania z Unii Europejskiej cieszą się dużym zainteresowaniem ze strony przedsiębiorców, trudno je jednak nazwać znacznym źródłem dla sektora małych czy średnich firm, tym bardziej z niskim stażem. Uzyskanie dotacji wiąże się z koniecznością przedstawienia biznesplanu. Dopiero dobrze sporządzony biznesplan jest kluczem do otrzymania dotacji. Dodatkowo w tym przypadku konieczny jest wkład własny, którego wysokość jest uzależniona od rodzaju projektu.

Przed podpisaniem umowy należy przeważnie przygotować następujące dokumenty:

-aktualny wpis do ewidencji działalności gospodarczej lub KRS,

-zaświadczenie o niezaleganiu w opłatach ZUS i US,

-zaświadczenie o niekaralności.

Oprócz tych dokumentów w zależności od rodzaju projektu wymagane mogą być również: informacje ogólne o projekcie, programie, informacje o beneficjencie, zasady przekazania środków unijnych, obowiązki beneficjenta, zasady kontroli projektu. Po otrzymaniu dotacji unijnej będziesz zobowiązany do stosowania się do warunków umowy, których niedotrzymanie może skutkować koniecznością zwrotu dotacji wraz z odsetkami. Decydując się na założenie własnej działalności gospodarczej przy pomocy dotacji z Unii Europejskiej musisz liczyć się z tym, że uzyskanie środków unijnych nie jest procesem prostym i krótkim

Kolejnym sposobem pozyskania finansowania dla nowych przedsiębiorców są pożyczki unijne, np. te z inicjatywy JEREMIE2, które są kontynuacją inicjatywy JEREMIE, która zakończyła się w 2013 roku. Aby ubiegać się o udzielenie pożyczki w ramach Inicjatywy JEREMIE2, przedsiębiorca musi spełnić formalne wymogi podmiotowe i przedmiotowe. Ich spełnienie jest niezbędnym warunkiem do przystąpienia do merytorycznej oceny wniosku. Przede wszystkim ubiegający się muszą należeć do sektora mikro, małych oraz średnich przedsiębiorstw. Muszą być jednocześnie zarejestrowani, posiadać siedzibę lub prowadzić działalność gospodarczą na terenie danego województwa. Oprocentowanie takich pożyczek jest korzystniejsze niż oferty standardowe banków. Warto jednak pamiętać, że aby uzyskać taki typ finansowania należy również posiadać zabezpieczenie, co tak jak przeważnie stanowią środki trwałe firmy lub hipoteka. Dodatkowo uzyskanie takiego rodzaju finansowania często jest uzależnione od rodzaju prowadzonej działalności, preferowane są innowacyjne rozwiązania, wprowadzania nowej technologii lub przedsięwzięcia mające na celu zatrudnienie nowych pracowników.