Jak poprawić swoją historię kredytową? Jak usunąć dane z BIK?

Czy można poprawić negatywną historię kredytową? Zła historia kredytowa może znacznie ograniczyć zdolność kredytową, uniemożliwiając korzystanie z różnych form finansowania, nawet tych najmniejszych, przez kilka lat. Historia kredytowa każdego klienta jest przechowywana w BIK przez kilka lat, nawet po całkowitej spłacie zobowiązań. Czy istnieje możliwość usunięcia niekorzystnych wpisów z BIK?

Jak długo BIK przechowuje dane?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja, która gromadzi i archiwizuje dane na temat kredytobiorców. Korzystają z nich przede wszystkim banki oraz inne instytucje, które potrzebują informacji na temat wiarygodności finansowej danej osoby. Możesz również samodzielnie sprawdzić swoją historię kredytową, pobierając Raport BIK na swój temat.

Dane w BIK są aktualizowane na bieżąco i widnieją w systemie przez cały okres spłaty zobowiązania. Po terminowej spłacie kredytu, pożyczki lub zakupu na raty, dane te pozostają w bazie, ale nie są widoczne dla instytucji oceniających wiarygodność kredytową.

Jeśli jednak wystąpiły opóźnienia w spłacie, a zadłużenie było spłacane z opóźnieniem wynoszącym co najmniej 60 dni, informacje na ten temat będą przetwarzane przez BIK przez 5 lat, nawet bez zgody kredytobiorcy.

Dodatkowo, dane dotyczące wszystkich kredytów mogą być przetwarzane w BIK przez okres 12 lat od dnia ich spłaty, ale tylko w celach statystycznych. Te informacje nie wpływają jednak na Twoją indywidualną historię kredytową.

Jak usunąć dane z BIK?

BIK, jako instytucja, nie umożliwia usunięcia danych związanych z problematycznymi zobowiązaniami. Zasady przekazywania, przechowywania i ewentualnej modyfikacji tych danych są regulowane przez Prawo bankowe, a BIK pełni jedynie funkcję administratora tych danych.

Aby spróbować poprawić swoją historię kredytową, należy skontaktować się z bankiem, w którym powstało zadłużenie, i poprosić o jego wykreślenie. Jak to zrobić i jakie pismo wysłać? Napisz do nas , otrzymasz wzór pisma, które trzeba wysłać do banku.

Jak długo negatywne dane widnieją w BIK?

Jeśli doszło do opóźnień w spłacie lub braku spłaty zobowiązania, dane mogą być przechowywane i przetwarzane przez BIK nawet przez 5 lat. Po tym okresie, istnieje większa szansa na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej przy składaniu wniosku o nowy kredyt lub pożyczkę.

Jak poprawić negatywną historię kredytową?

Poprawa historii kredytowej jest możliwa, ale jej powodzenie zależy od decyzji banku, a kluczowym warunkiem jest całkowita spłata zaległego zobowiązania.

Pierwszym krokiem powinno być sprawdzenie swojej historii kredytowej w raporcie BIK, a następnie uregulowanie i zamknięcie wszystkich zalegających zobowiązań. Jak wspomniano wcześniej, w przypadku wystąpienia opóźnień, dane pozostają w BIK nawet po spłacie. W takim przypadku należy zwrócić się do banku z prośbą o wykreślenie tych informacji. Można to zrobić, składając odpowiedni wniosek.

Pozytywna odpowiedź ze strony banku jest kluczowa, gdyż po usunięciu danych, inne instytucje nie będą miały dostępu do tych informacji, co sprawia, że wcześniejsze zobowiązania nie będą widoczne. Jeśli problematyczne zobowiązania dotyczą więcej niż jednej instytucji, należy postąpić tak samo z każdym z nich.

Jak napisać wniosek o usunięcie danych z BIK?

Co powinno znaleźć się we wniosku o wykreślenie danych z BIK?

-Dane banku,

-Twoje dane osobowe wraz z adresem,

-Dokładne określenie informacji, które chcesz usunąć,

-Numer wniosku kredytowego lub umowy kredytowej, której dotyczy wpis w BIK,

-Twój podpis.

Jeżeli chcesz otrzymać, zupełnie bezpłatnie, edytowalny wzór dokumentu o wykreślenie danych z bazy BIK, napisz do nas.