Jak sfinansować sprzęt medyczny? Co będzie lepsze? Pożyczka leasingowa, leasing, a może korzystniejszy będzie kredyt?

Odpowiednie wyposażenie gabinetu medycznego odgrywa kluczową rolę w świadczeniu wysokiej jakości opieki zdrowotnej.

W dzisiejszych czasach, nowoczesny sprzęt stanowi oprócz profesjonalizmu fundament skutecznej diagnostyki oraz leczenia. Niemniej jednak, nowoczesne wyposażenie medyczne o najwyższych standardach jest wyzwaniem, jakim jest przeważnie wysoka cena. Z tego względu nie zawsze możemy sobie pozwolić na zakup sprzętu za posiadane środki.

Jeśli planujemy zakup sprzętu medycznego, diagnostycznego czy np. mebli medycznych do gabinetu, w dzisiejszym artykule spróbujemy znaleźć odpowiedź, jaka forma finansowania i w jakich warunkach, jest najbardziej opłacalna. Pożyczka leasingowa czy leasing finansowy, a może kredyt.

Kiedy już podejmiemy decyzję, jaki sprzęt medyczny najlepiej sprawdzi się w naszym przypadku, musimy zdecydować, która forma finansowania w ogólnym rozrachunku będzie dla nas korzystniejsza i jak się to ma do miesięcznych rat oraz łącznego kosztu zakupu.

Dziś pokrótce postaramy się przedstawić argumenty za i przeciw, trzech wybranych sposobów finansowania.

Pożyczka leasingowa

Pożyczka leasingowa jest w dużej mierze dedykowana właśnie dla branży medycznej. Łączy w sobie zalety kredytu bankowego oraz leasingu finansowego. Zacznijmy od tego, że pozwala ona sfinansować całkowitą kwotę sprzętu wraz z należnym podatkiem od towarów i usług w wysokości 8% VAT. Ponadto daje ona możliwość zamortyzowania kwoty brutto za zakupiony sprzęt. Oznacza to, że VAT jest naliczamy tylko od wartości sprzętu i jest wliczony w ratę miesięczną w przeciwieństwie do leasingu finansowego, gdzie VAT płatny jest z góry.

Jak to wygląda w praktyce?

Lekarz, czy pielęgniarka prowadzący działalność gospodarczą, kupując sprzęt specjalistyczny do gabinetu otrzymuje fakturę, na której jest wartość wpisana brutto.

Pożyczka leasingowa umożliwi stuprocentowe opłacenie sprzętu oraz zamortyzowanie kwoty brutto w ratach miesięcznych. Harmonogram spłat jest elastyczny to znaczy, że można odroczyć raty np. na 4 miesiące oraz wybrać takie raty, które dopasowane do możliwości finansowych. Warto dodać, że pożyczka leasingowa może być wykorzystana tylko na zakup środka trwałego (sprzęt medyczny o przewidywanym okresie używania dłuższym niż rok).

Jak możemy uzyskać pożyczkę leasingową?:

Pożyczkę leasingową udzielają wyłącznie firmy leasingowe. Banki nie udzielają tego typu finansowania.

Jest ona produktem dedykowanym dla: lekarzy stomatologów, lekarzy, weterynarzy, pielęgniarek. A także dla aptek, niepublicznych zakładów opieki zdrowotnej tzw. NZOZ, klinik, psychologów, psychiatrów, fizjoterapeutów oraz rehabilitantów.

Co można sfinansować przy pomocy pożyczki leasingowej:

Warunkiem otrzymania pożyczki leasingowej jest zakup środków trwałych takich jak:

-aparatura medyczna

-sprzęt diagnostyczny

-standardowe wyposażenie gabinetów np.: sprzęt komputerowy, meble medyczne, instrumenty zabiegowe, łóżka, fotele medyczne.

Plusy i minusy pożyczki leasingowej

Plusy:

-krótszy okres oczekiwania na środki niż przy kredycie bankowym

-uproszczone procedury

-prawo do odliczania rat w kosztach odpisów amortyzacyjnych

-właścicielem sprzętu jest pożyczkobiorca

-płatny VAT 8% tylko od wartości sprzętu (korzystniej niż w leasingu finansowym)

-brak kosztu wykupu sprzętu na własność oraz opłat za przeniesienie własności

Minusy:

-obniżenie zdolności kredytowej podczas trwania zobowiązania

-dotyczy tylko zakupu środków trwałych na prowadzenie działalności gospodarczej.

Leasing operacyjny

Leasing operacyjny jest traktowany, jako usługa i podlega stawce VAT 23% dlatego jest to mniej opłacalna forma finansowania dla branży medycznej.  Umowa zawierana jest na okres minimum 24 miesięcy, po zakończeniu której leasingobiorca może wykupić sprzęt. Do tego momentu, przedmiot leasingu jest własnością leasingodawcy.

Leasing finansowy

Leasing finansowy jest przeważnie nieco droższym rodzajem finansowania niż pożyczka leasingowa. W dodatku należny podatek VAT należy zapłacić w całości przy zawieraniu umowy. Nie jest on naliczany od samej wartości sprzętu, lecz także od dodatkowych kosztów finansowania, np.: marży firmy udzielającej leasingu. Wartość netto sprzętu jest podstawą do obliczenia miesięcznej raty i tylko ona może podlegać amortyzacji.

Plusy:

-koszty amortyzacji można wliczyć w koszty działalności

-odsetki od leasingu są wliczane w koszty prowadzenia działalności gospodarczej

-brak kosztu wykupu sprzętu na własność, są opłaty za przeniesienie wartości

-teoretycznie dostępny od 1go dnia działalności (wymagany wyższy wkład własny), coraz częściej jest wymagane co najmniej prowadzenie działalności od min. 6 miesięcy

Minusy:

-właścicielem sprzętu jest firma leasingowa

-płatny VAT 8% jak w sprzęcie medycznym + płatny dodatkowo VAT 8% od odsetek

-W leasingu finansowym cały 8% VAT za sprzęt medyczny płacimy na samym początku tylko od wartości sprzętu(wkład własny+opłata VAT do siedmiu dni). Dlatego leasing finansowy jest bardziej korzystny w porównaniu z leasingiem operacyjnym, który jako usługa jest opodatkowany 23%VAT (doliczonym do każdej raty).

Kredyt Firmowy

Kredyt firmowy stanowi alternatywną formę finansowania, która różni się kilkoma aspektami od powyżej opisanych form finansowania.

W przeciwieństwie do pożyczki leasingowej, kredyt firmowy wymaga spłaty odsetek i kapitału w całym okresie trwania umowy. Poniżej przedstawiamy plusy i minusy korzystania z kredytu firmowego:

Plusy:

-Amortyzacja kosztów: Podobnie jak w przypadku leasingu, koszty związane z kredytem, takie jak odsetki, można uwzględnić w kosztach prowadzenia działalności, co może przynieść korzyści podatkowe.

-Wpływ odsetek na koszty: Odsetki naliczane od kredytu również mogą być uznawane za koszty prowadzenia firmy, co wpływa na podatek dochodowy.

-Własność sprzętu: Kredyt firmowy umożliwia firmie stanie się właścicielem zakupionego sprzętu, co może być korzystne w dłuższej perspektywie czasowej.

Minusy:

-zobowiązanie do spłaty kapitału i odsetek: W przypadku kredytu firmowego firma zobowiązuje się do spłaty zarówno kapitału, jak i odsetek, co może wpływać na płynność finansową.

-brak elastyczności porównywalnej z leasingiem: Kredyt firmowy nie oferuje takiej elastyczności jak leasing, jeśli chodzi o możliwość wymiany sprzętu na nowy w trakcie trwania umowy.

-obniżenie zdolności kredytowej podczas trwania zobowiązania

-uzyskanie kredytu firmowego, wymaga prowadzenia działalności min. 12 miesięcy

Jak zwykle, każde rozwiązanie ma swoje plusy i minusy.

W przypadku, kiedy zależy nam aby być właścicielem sprzętu, pozostaje nam do wyboru pożyczka leasingowa lub kredyt. Należy również pamiętać, że w przypadku leasingu czy pożyczki leasingowej, aby skorzystać z uproszczonej procedury (bez dokładnej analizy zdolności kredytowej) wymagany jest wkład własny na poziomie 20% wartości przedmiotu. Kredyt tego nie wymaga.

Kredyt oraz pożyczka leasingowa może być wzięta na okres dłuższy niż leasing, co przekłada się na możliwość obniżenia naszego miesięcznego obciążenia finansowego.

Dane rozwiązania finansowania różni też wymagany staż prowadzenia naszej działalności. W przypadku kredytu to min. 12 miesięcy (najlepiej zakończony pełny rok obrachunkowy).

Rozwiązania leasingu są dostępne dla nas o wiele szybciej. W przypadku wkładu własnego powyżej 20 procent nawet od pierwszego dnia działalności.

Musimy mieć też świadomość, że im bardziej wyspecjalizowany sprzęt, tym ewentualne zbycie przez leasingodawcę jest trudniejsze, tym samym może być wymagany min. 6 miesięczny staż naszej firmy.

Jeżeli finansowaniu podlega konkretny cel (w tym przypadku sprzęt czy wyposażenie), jak najbardziej powinniśmy brać również pod uwagę pożyczkę leasingową czy leasing.

Kredyt to właściwie środki na kompletnie dowolny cel, ale dzisiaj skupiamy się na finansowaniu konkretnego celu, jakim jest wyposażenie czy sprzęt.

Oczywiście zawsze liczą się przede wszystkim koszty. Zawsze należy dokładnie porównać ze sobą oferowane rozwiązania i przeanalizować pod kątem sumarycznych kosztów w ciągu trwania całego finansowania.

Jeżeli właśnie jesteś przed takim dylematem, zastanawiasz się, które rozwiązanie będzie dla Ciebie najbardziej opłacalne i korzystne, zapraszamy do kontaktu https://profinanse.com.pl/formularz-on-line/

Specjalizujemy się w dostarczaniu optymalnych rozwiązań finansowych dla branży medycznej.

Nasz zespół dba o to, aby każda inwestycja była dopasowana do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych klienta. Dzięki naszemu doświadczeniu i profesjonalizmowi, zapewniamy kompleksową obsługę oraz gwarantujemy znalezienie najkorzystniejszego rozwiązania.