Kredyt z gwarancjami BGK Co to właściwie znaczy?

Kredyt w dalszym ciągu jest popularną formą na pozyskanie finansowania dla przedsiębiorców. Sytuacja, która towarzyszy nam już od roku utrudnia niekiedy w odczuwalny sposób otrzymanie kredytu przez przedsiębiorcę. Analizy zdolności kredytowej są bardziej restrykcyjne, a ocena Klienta wypada przy tych samych dochodach przeważnie słabiej. Niektóre branże ze względu na ograniczenia wynikające z kolejnych obostrzeń w ogóle nie są kredytowalne i trafiły na listę branż wykluczonych.

Gwarancje de minimis i PLG Cosme

Dzięki umowie Banku Gospodarstwa Krajowego z bankami komercyjnymi, powstał produkt, który ma ułatwić otrzymanie, zapewnić wyższą przyznawalność, a przede wszystkim obniżyć koszty kredytów dla firm. Takim produktem są właśnie kredyty firmowe z gwarancjami PLG Cosme i de minimis.

Kredyty te przeznaczone są dla mikro, małych oraz średnich przedsiębiorstw. Tym co je wyróżnia jest to, że w ich przypadku nie ma konieczności zabezpieczenia kredytu własnym majątkiem czy szukania poręczenia, gdyż gwarantem spłaty zobowiązania jest właśnie Bank Gospodarstwa Krajowego.

Niezaprzeczalnym plusem takich kredytów, dzięki takiemu poręczeniu jest oprócz gwarancji spłaty, również znacznie niższy koszt. Ze względu na znacznie mniejsze ryzyko dla banku, możliwe jest uzyskanie dużo niższej marży naszego kredytu. Często koszty takiego kredytu mogą być niższe nawet o połowę w stosunku do standardowej oferty.  

No ale gdzie ta pomoc?

Gwarancja Cosme i de minimis są połączeniem jakby dwóch produktów. Z jednej strony instrumentu finansowego, który służy zabezpieczeniu spłaty kredytu, z drugiej – pomocy państwa w ramach wsparcia gwarancji. W tym wypadku BGK, zobowiązuje się spłacić zobowiązania przedsiębiorcy w sytuacji, gdy ten utraci swoją zdolność finansową. Zabezpieczenie takie dotyczy 80, wcześniej 60% (de minimis) lub 80 (COSME)  proc. kredytu.

Jakie wymagania muszę spełnić?

Warunkiem podstawowym jest byśmy jako przedsiębiorca posiadali zdolność kredytową. Ważnym wymogiem jest również, jest staż naszej działalności. Co prawda może się to różnić w zależności od banku, ale obecnie minimum to 12 miesięcy prowadzenia działalności. Oczywistymi warunkami jest jeszcze bycie rezydentem oraz należeć do sektora mikro, małych lub średnich przedsiębiorstw.

Dodatkowo aby otrzymać takie wsparcie, nie możemy wyczerpać limitu pomocy, który dla de minimis obecnie wynosi 200 tys. EURO w ciągu trzech lat. Dla firm z sektora drogowego transportu towarów, maksymalna kwota dofinansowania wynosi do 100 tys. EURO.

Jeżeli nasza firma korzystała już w wymienionym okresie z dotacji, ulg czy zwolnień podatkowych przyznawany przyznawanych jako ten rodzaj pomocy, powinniśmy sprawdzić czy nie przekroczyliśmy limitu i czy możemy ubiegać się o gwarancję de minimis. Wysokość otrzymanego wsparcia możemy podając nasz NIP sprawdzić tutaj.

Jakie dokumenty wymagane?

Ubieganie się o kredyt z gwarancjami BGK nie różni się od tego bez gwarancji. Wszystkie konieczne formalności załatwiamy w banku, w którym wnioskujemy o finansowanie. Nie musimy absolutnie udawać się do placówki BGK ani samodzielnie o cokolwiek się ubiegać. Jedyne co musimy zrobić to złożyć standardowy wniosek w banku, dodatkowo wniosek o przyznanie gwarancji, ale to też załatwiamy w banku.

Bank zweryfikuje naszą działalność po naszym numerze NIP. Ustali branżę i czas prowadzenia działalności. Przeważnie będą wymagane standardowe dokumenty finansowe, takie jak PIT czy KPiR za dany okres prowadzenia działalności. Na dalszym etapie może być wymagane zaświadczenie o niezaleganiu w ZUS i US.

W przypadki, gdy dla banku gwarancja de minimis jest niewystarczająca (przekroczenie maksymalnej kwoty (COSME 600 000zł, de minimis do 1,5 mln EUR) , może być wymagane przedstawienie dodatkowego zabezpieczenia.

Czy na kredyt z gwarancjami czeka się dłużej?

Czas oczekiwania na wypłatę środków kredytu z gwarancjami BGK nie różni się od zwykłego kredytu bez gwarancji. W dużej mierze zależy to od tego, czy będziemy mieli przygotowane wszystkie wymagane dokumenty i czy analityk nie będzie miał do nich zastrzeżeń.

W zależności od kwoty, o którą się ubiegamy oraz banku do którego złożyliśmy wniosek, wypłata środków może być na naszym koncie w ciągu od 24 godzin do nawet 21 dni.

Główne cechy programów COSME i de minimis

PLG-COSME

-Udzielana jest do kredytu obrotowego (także w rachunku bieżącym) oraz inwestycyjnego;

-Maksymalna kwota kredytu może wynieść 600 000 zł;

-Nie stanowi formy pomocy publicznej;

-Przyznawana jest na maksymalnie obecnie 39 miesięcy do kredytów obrotowych i 99 miesięcy do kredytów inwestycyjnych;

-Gwarancja obejmuje 80% kwoty kredytu;

-Zabezpieczeniem gwarancji jest weksel własny in blanco.

-brak wykluczeń charakterystycznych dla programów pomocowych,

-niski koszt zabezpieczenia kredytu,

-łatwiejszy dostęp do kredytu dla przedsiębiorców, którzy m.in. nie dysponują odpowiednim zabezpieczeniem kredytu,

De minimis

-Udzielana jest do kredytu obrotowego (także w rachunku bieżącym) oraz inwestycyjnego;

-Maksymalny okres gwarancji do 75 miesięcy dla kredytu obrotowego,

-Maksymalny okres gwarancji do 120 miesięcy dla kredytu inwestycyjnego,

-Forma pomocy publicznej dopuszczona przepisami Unii Europejskiej;

-Gwarancja zwiększona z 60% do obecnie 80% kwoty kredytu;

-Zabezpieczeniem gwarancji jest weksel własny in blanco lub inna forma zabezpieczenia,

-Z gwarancji mogą skorzystać firmy, które nie miały zaległości w ZUS, US – ale w okresie od 1 stycznia 2021 r. do 30 czerwca 2021 r. gwarancja może zostać udzielona Kredytobiorcy, w odniesieniu do którego zidentyfikowano takie zaległości, o ile nie posiadał ich na dzień 1 lutego 2020 r.. Zmiany obowiązują do 30 czerwca 2021 r. r.

-dostępność do kredytu dla klientów nieposiadających wystarczającego majątku na zabezpieczenie kredytu,

-obniżenie znacznie całkowitego kosztu kredytu polegające np. na przyjęciu niższej marży lub prowizji,

Jeśli poszukujesz dobrego finansowania dla swojej firmy i chcesz, byśmy w ramach programów wsparcia finansowego PLG-COSME lub DE MINIMIS pomogli Ci uzyskać najlepszą ofertę kredytową, zachęcamy do kontaktu.