Zawód ma znaczenie, czyli o kredytach bankowych dla specjalistów

Przedstawiciele wolnych zawodów to grupa osób, która jest utożsamiana ze stabilnym i wysokim dochodem oraz ustabilizowanej pozycji społecznej. Podobnie uważają banki, dlatego reprezentacji zawodów cieszącym się ogólnym uznaniem mogą liczyć na korzystne oferty finansowania.

Indywidualny doradca, concierge, lepsze warunki kredytów, wyższa ich przyznawalność oraz przede wszystkim uproszczona procedura weryfikacyjna przy ubieganiu się o kredyt, to tylko niektóre przywileje na które może liczyć przedstawiciel tzw. Wolnych zawodów.

Z czego to wynika?

Specjalne warunki dla tych konkretnych grup klientów wynika z doświadczenia, jakie posiadają same banki. Przedstawiciele wolnych zawodów mają opinię rzetelnych kredytobiorców, którzy terminowo spłacają swoje zobowiązania. Posiadają regularne i raczej wyższe niż przeciętne dochody. Dzięki temu banki bardzo nisko oceniają ryzyko związane z udzieleniem kredytu takiej osobie. Tym samym mogą zaproponować korzystniejsze warunki współpracy.

Kto może liczyć na lepsze warunki?

Określenie „wolne zawody” nie wywodzi się z nomenklatury prawnej. Definicja ta wynika z praktyki gospodarczej oraz runku pracy. Zapis o wolnych zawodach możemy znaleźć w przepisach kodeksu spółek handlowych, gdzie możemy przeczytać, że przedstawiciele wolnych zawodów mogą być partnerami w spółce partnerskiej.

To czy dana grupa zawodowa może liczyć na uprzywilejowane traktowanie, zależy od danego banku.         

Wolny zawód często jest utożsamiany z zawodami zaufania publicznego.

Najczęściej na specjalne oferty finansowania mogą liczyć:

• Lekarze wszystkich specjalności
• Farmaceuci
• Pielęgniarki
• Położne
• Prawnicy (adwokaci, notariusze, sędziowie, radcy prawni)
• Biegli rewidenci
• Kuratorzy sądowi
• Architekci
• Księgowi
• Tłumacze przysięgli

Lista tych zawodów, tak jak napisałem wcześniej może ulegać zmianie i lista ta może różnić się w zależności od danego banku.

Kredyt dla wolnych zawodów, o co chodzi?

Tak jak pisałem na wstępie, mniejsze ryzyko dla banku przekłada się na oferowanie lepszych warunków. Przedstawiciele ubiegający się o finansowanie, mogą liczyć na liczne odstępstwa i udogodnienia.

Najczęściej spotykane to:

• O wiele prostsza procedura kredytowa
• Uproszczona weryfikacja kredytobiorcy
• Wyższe kwoty kredytu
• Niższe oprocentowanie, czasami brak prowizji
• Niewymagane zabezpieczenie kredytu
• Wydłużony okres spłaty zobowiązania

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu?

Jeszcze niedawno (przed czasami covidowymi) kredyt na oświadczenie dla wolnych zawodów był o wiele bardziej popularny, dostępny, a przede wszystkim kwoty kredytów były o wiele wyższe. Obecnie kredyty estymacyjne, bo tak inaczej można je nazwać są rzadziej oferowane przez banki, jednak tendencja jest w ostatnich miesiącach pozytywna. Maksymalne obecnie dostępne kwoty kredytów na oświadczenie to ok. 250 000 zł.

Uproszczona procedura to gwarancja szybszej decyzji o przyznaniu kredytu bez zbędnych formalności.

W przypadku kredytu na oświadczenie wystarcza:

• Dowód osobisty
• Dokument potwierdzający uprawnienia wykonywania danego zawodu (np. legitymacja lekarska, wypis z rejestru okręgowej rady lekarskiej, legitymacja adwokacka, dyplom upoważniający do wykonywania zawodu, itp.)

W przypadku niektórych kredytów na oświadczenie, wysokość dochodów określana jest na podstawie oświadczenia Klienta oraz wewnętrznych założeń banku. O wysokości przyznanej kwoty decydują takie czynniki jak:

• Wykonywany zawód
• Staż pracy
• Miejsce wykonywania pracy (przeważnie decydowała liczba mieszkańców danej miejscowości)

Obecnie w większości kredytów nawet przy uproszczonej procedurze kredytowej bank wymaga dokumentów finansowych potwierdzających wysokość osiąganych dochodów. Dokumenty te zależą od sposobu rozliczania się z Urzędem Skarbowym oraz od tego czy mamy własną działalność czy jesteśmy zatrudnieni. W znakomitej większości są to:

• Książka przychodów i rozchodów
• PIT za poprzedni rok rozliczeniowy

W przypadku uproszczonej procedury przeważnie zaświadczenie z Urzędu Skarbowego czy ZUS o niezaleganiu ze składkami nie będą już konieczne.

Dodatkowe przywileje

Przedstawiciel wolnych zawodów może liczyć również na dodatkowe plusy. Może nie tak istotne jak uproszczona i atrakcyjna oferta finansowania, ale wiele banków oferuje wsparcie opiekuna, który pomoże w załatwieniu wszystkich formalności i na bieżąco pomoże dobrać najlepsze produkty finansowe.

Niektóre banki oferują serwisy bezpłatnego conciergea (pomoc w organizacji codziennych lub nietypowych spraw Klienta, czasami jest to bezpłatna obsługa maklerska czy zwolnienie z opłat za prowadzenie konta, realizację szybkich przelewów czy dodatkowych usług w ramach bankowości elektronicznej.

Podsumowanie

Nie wszystkie banki dysponują specjalną ofertą, która jest skierowana do przedstawicieli wolnych zawodów. Niektóre jednak ze względu na charakter swojej działalności oraz portfel swoich Klientów, posiadają w swojej ofercie stale specjalne propozycje właśnie dla profesjonalistów.

Przedstawiciele wolnych zawodów czy inaczej mówiąc specjaliści w wysokimi kwalifikacjami, zawsze mają o wiele lepszą pozycję w negocjacjach z bankiem.

Aby pozyskać lub zatrzymać takiego Klienta, bank będzie skłonny na większe ustępstwa, czy to w ramach niższego oprocentowania kredytu, czy zniesienia prowizji czy w wielu innych obszarach.